Предполагает передачу прав на продажу имеющихся продуктов, товаров или предоставляемого вида услуг другой стороне. У организации бизнеса по франшизе есть немало преимуществ для обеих сторон. Для продающего (франчайзера) – это возможность расширения бизнеса, для покупающего права (франчайза) – начать собственный бизнес с минимальными рисками и даже при отсутствии опыта.

Перечислим преимущества открытия бизнеса по франшизе:

  • Минимизация рисков. Франчайз получает модель готового проверенного бизнеса, опробованного и доказавшего свою . При открытии самостоятельного стартапа риски значительно возрастают, а неопытность в выбранной сфере или вообще в ведении бизнеса могут обречь новое дело на провал. С бизнесом по франшизе вероятность быстрого выхода деятельности на доходный уровень существенно увеличивается.
  • Минимизация . Покупая франшизу, покупающий получает и уже раскрученный бренд. Не нужно создавать фирменный стиль (логотип, фирменные бланки и т.д.), сильно тратиться на рекламу.
  • Поддержка франчайза. Обучение, подбор персонала, маркетинговая стратегия, готовые рекламные материалы – все это значительно помогает в начинании и дальнейшем ведении выбранного бизнеса.

Чем больше времени существует бизнес, права на который решил купить франчайз, тем выше шанс на скорый выход в плюсы и получение доходов. Такой бизнес апробирован временем и показывает наглядный результат. Поэтому, выбирая франчайзера, лучше остановить выбор на уже доказавшей свою доходность компании.

Выбор вида деятельности

Практически любой бизнес, франшизу на который вы решите купить, будет иметь положительные прогнозы и гарантировать получение дохода через некоторое время. Однако выбирать нужно актуальное и востребованное направление. увеличивает также количество конкурентов на нем. Это еще один из поводов для того, чтобы воспользоваться франшизой и получить уже проверенную конкурентоспособную стратегию развития дела.

Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – . Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг. К наиболее популярным видам страхования относятся:

  • страхование жизни
  • страхование здоровья
  • страхование недвижимости
  • услуги КАСКО
  • ОСАГО

Рост спроса на перечисленные виды страхования связан с увеличением количества автомобилей. Также выросло и число , условия по которым часто выгоднее, если оформить, например, страхование жизни. Обязательным является страхование недвижимости при некоторых типах займа, например, ипотеки.

Таким образом, страхование – одна из наиболее выгодных ниш, предвещающая постоянный спрос на услуги компании, стремительный темп развития и получения дохода. Если открывать такую компанию самостоятельно, необходимо иметь немалый первоначальный капитал, регистрацию юридического лица и на предоставление услуг, а также хотя бы какой-то опыт работы в данной сфере и т.д. При решении начать страховой бизнес посредством покупки франшизы требования значительно уменьшаются.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его . Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо . Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Лучше выбирать компанию, которая занимается сразу несколькими направлениями страхования – это увеличивает клиентскую базу и, соответственно, доходы от деятельности.

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже. Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера).

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Не стоит экономить на помещении. Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и нужно франчайзу самому.

Персонал

Подбор высококвалифицированного персонала – очень важный момент для реализации успешной работы страхового бизнеса. Часто помощь в подборе сотрудников оказывает франчайзер.

У любой страховой компании имеется две категории работников:

  1. (бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
  2. Страховые агенты – выполняют основную работу СК.

Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.

Франшиза страховой компании «Росгосстрах»

Как мы уже писали, чем солиднее компания и дольше работает на рынке, тем выгоднее будет покупка у нее франшизы. К числу таких относится компания «Росгосстрах» – одна из крупнейших СК в России. Данная страховая компания оказывает широчайший перечень услуг.

Она занимается:

  • страхованием транспорта
  • имущества
  • жизни и здоровья
  • поездок
  • инвестиций и накоплений
  • ответственности
  • космической отрасли

Компания 95 лет существует на рынке, имеет широкую сеть офисов (свыше 3 тыс. по всей территории РФ), 65 тысяч страховых агентов и более 45 млн. клиентов. Многие из видов страхования «Росгосстраха» уже доступны в онлайн-режиме. Специалисты компании оказывают не только правовую, но и психологическую помощь клиентам при выполнении страхового случая.

Это действительно одна из самых современных и надежных страховых компаний РФ. Если получится стать ее агентом, то можно рассчитывать на надежного партнера и стабильный доход.

Список франшиз других страховых компаний

Получить франшизу страховой компании «Росгосстраха» непросто. Однако существует немало и других достойных внимания СК. Приведем небольшой перечень:

  • FinSity – сеть страховых компаний с более чем 30-тью филиалами. Сотрудничество с ней позволит оказывать весь спектр страховых услуг (личное и корпоративное, автострахование, имущественное и т.д.). Стартовые инвестиции – от 550 тыс. руб., окупаемость – 4–5 мес. Франшиза на рынке России – с 2013 года.
  • Франшиза на детальность развивающегося направления в страховании – кредитно-страхового консалтинга «Finance Group». Обещанная окупаемость – 2–3 месяца.
  • Франшиза «Европейской Юридической Службы» – компания с более чем 10-летним опытом деятельности. В России франшиза предлагается с 2017 года, обещаемая окупаемость – от 5 мес. Стоимость – от 660 тыс. руб.
  • Дешевле и доступнее франшиза молодого страхового агентства «Навигатор Страхования». Требуемые стартовые инвестиции – 350 тыс. руб. Ожидаемая окупаемость – от 6 мес.

Как видите, чем солиднее страховая компания и чем дольше она присутствует на рынке, тем дороже обойдется ее франшиза.

Таким образом, по франшизе огромны: вы минимизируете риски при увеличении гарантии получения максимального дохода. Выйти в плюс не помешает даже отсутствие нужного опыта, так как франчайзер подскажет и поможет найти ответы на все вопросы и помочь выйти из возникающих трудностей. Достаточно оплатить франшизу и начать по ней работать. Причем, чем солиднее и более давно существует страховая компания, тем надежнее и доходнее может быть работа с ней.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Существует такое понятие, как франшиза. В настоящее время активно развиваются споры относительно уровня выгоды предложения. Важно понимать, что степень выгодности оценивается в индивидуальном порядке, ведь франшиза по-разному представляется в оформляемых договорах.

Суть понятия франшиза

Франшиза – это часть ущерба, которая не будет выплачена при наступлении страховых случаев специализированной организацией. В большинстве случаев при оформлении договора учитываются интересы каждой стороны. Несмотря на то, что льгота, связанная с франшизой, имеет отношение к страховой компании, интересы клиента по-прежнему принимаются во внимание. По данной причине перед потенциальным наступлением страховых случаев определяется граница для последующей оплаты компенсации. Такая договоренность ускоряет и упрощает дальнейшее сотрудничество компании с ее клиентом.

Что это такое франшиза при ? Насколько выгодным может быть данный финансовый продукт? Франшиза обладает следующими особенностями, которые выявляются при ее анализе:

  • определенная часть, которая не будет покрывать убытки клиента компании при наступлении дорогостоящего страхового случая;
  • лимит, зафиксированный в процентах, от первоначальной суммы страховки;
  • часть размера определенной суммы, которая подлежит обязательной компенсации;
  • франшиза – это не обязательное условие сотрудничества в страховой сфере.

Лучше всего рассмотреть предлагаемую услугу на примере. Итак, по страховому договору определяется 15 тысяч рублей. После произошедшей аварии на меньшую сумму отсутствует возможность дальнейшего возмещения ущерба. Однако, если объем нанесенного ущерба будет оценен, по крайней мере, в 15 тысяч рублей, юридическеое лицо выплачивает всю сумму своему клиенту. Несмотря на такой интересный подход к урегулированию финансовых вопросов, можно отметить преимущество для клиента: стоимость приобретаемого полиса существенно снизится. Любой размер франшизы, который прописывается в соглашении, должен соответствовать законодательным требованиям и индивидуальному договору.

Разновидности франшизы в автомобильном страховании

В наши дни франшиза разделяется на несколько разновидностей, каждая из которых обладает определенными особенностями, преимуществами и недостатками. В обязательном порядке вид используемой франшизы вписывают в текст соглашения.

  1. Условная. В этом случае страховая компания ориентируется только на установленные цифровые показатели в соглашении. Кроме того, допускается ситуация наоборот: размер ущерба, превысивший указанные в договоре цифры, – это обязательное требование к выплате суммы в полном объеме.
  2. Безусловная. Предусматривается обязательный вычет суммы франшизы, вне зависимости от размера нанесенного ущерба. Для клиента полис заранее предлагают по сниженной цене, поэтому гарантируется экономия при отсутствии дорожно-транспортных происшествий.
  3. Временная. Франшиза в этом случае действует только определенный период времени, который указывается в дополнительном порядке. Предусматривается обязательная ориентация на дату произошедшего обстоятельства и сроки действия франшизы.
  4. Высокая. Такая франшиза используется в большинстве договоров, которые оформляются на дорогостоящие транспортные средства. Минимальный финансовый порог составляет сто тысяч долларов. В самом начале страховщик возмещает компенсацию. Впоследствии страхователь выплачивает сумму франшизы. По подобной схеме гарантируется высокий уровень защиты интересов каждой из двух сторон.
  5. Динамическая. Сумма франшизы становится изменчивой. При этом размер компенсации, которая выплачивается пострадавшему, зависит от ущерба человеку и автомобилю, задолженности, частоты ДТП.
  6. Льготная. В этом случае франшиза будет вступать в свою силу только при определенных обстоятельствах. В договоре следует четко прописать нюансы решения финансовых вопросов, так как в противном случае появляется серьезный риск конфликтных ситуаций.
  7. Регрессная. Предусматривается выплата страховых компенсаций без учета франшизы. Таким образом, пострадавший клиент получает страховку в полном объеме. Впоследствии страхователь возвращает определенную сумму, которая указана в договоре.
  8. Обязательная. Франшиза становится неотъемлемым пунктом новых соглашений, если по прошлым договорам отмечались серьезные убытки для специалистов из-за произошедших аварий или крупного ДТП. Для смягчения условий продленного договора рекомендуется помнить о правилах дорожного движения и прилагать максимальные усилия для предотвращения аварий.

Разновидность франшизы должна быть указана в обязательном порядке, так как от этого во многом зависит, насколько правильно удастся урегулировать тонкости имеющихся отношений между страховщиком и клиентом компании.

Законодательная регулировка размеров франшизы

Размеры франшизы для последующей выплаты регулируются на законодательном уровне. В результате оформленное соглашение приобретает юридическую силу и может успешно использоваться во многих страховых случаях. Размеры регулируются не только в индивидуальном порядке, но и федеральными законами. В связи с этим, каждая из двух сторон в любом случае находится в определенных рамках. В большинстве случаев учитываются финансовые возможности клиентов страховой компании, так как предлагаемый дополнительный продукт должен быть выгодным для каждой из двух сторон.

Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля КАСКО или других полисов, следует озадачиться размерами сумм. Размеры потенциального ущерба определяются в индивидуальном порядке, но отправной точкой становятся десять тысяч рублей.

Для каждого вида автомобильного страхования действуют определенные требования. Например, при предусматривается возможность использования не более двух процентов от страховой суммы.

Максимально компенсируемая страховая сумма не может превышать 16 тысяч рублей. Если же установленный показатель оказывается превышенным, виновник аварии должен выделять свои финансы для оплаты ремонта пострадавшего автомобиля второй стороны. Принимая во внимание индивидуальный подход к определению суммы, следует учитывать потенциальную выгоду. Однако для составления правильного мнения рекомендуется углубленно оценить франшизу.

Выгода автомобильной франшизы

Бесконечные споры относительно выгоды франшизы для страховых компаний и их клиентов все-таки могут привести к лучшему пониманию ситуации, связанной со страхованием автомобилей. Правильное оформление договора гарантирует высокий уровень защиты для каждой из двух сторон. Более того, предусматривается равная степень выгоды для тех, кто заинтересован в выгоде автомобильной франшизы. Для углубленного изучения дополнительного продукта рекомендуется внимательно изучить предложение, как со стороны водителя, так и страховщика.

Положительные стороны для автомобилиста

Основное преимущество имеет прямое отношение к защите страхователя. Это обусловлено отсутствием необходимости затрачивать силы, время и дополнительные финансы для взаимодействия со страховой компанией в тех ситуациях, когда можно справиться самостоятельно. Такой подход гарантирует оперативность решения легких вопросов, возникающих после ДТП без серьезных повреждений транспортного средства. Клиент страховой компании получает необычную скидку. Полис предоставляется по сниженной стоимости, в результате чего удается достигнуть экономии.

Важно учитывать риск серьезной автомобильной аварии. Если сумма ущерба будет меньше установленной франшизы, придется отказаться от любых выгод. Такая ситуация может сложиться, если обозначена большая франшиза в оформляемом договоре. Если же водитель уверен в минимальных рисках, связанных с ДТП, придется оплатить только стоимость страхового полиса. В этом случае гарантируется возможность отметить преимущества, связанные с финансовыми расходами.

Самая важная деталь – это размер устанавливаемой франшизы при оформлении страхового полиса ОСАГО. Сумма должна соответствовать финансовым возможностям клиента страховщика. По данной причине клиент вправе дать согласие только, если обозначаемая оплата является посильной для него при неожиданном дорожно-транспортном происшествии. Одновременно с этим учитывается важное правило: увеличение размера франшизы приводит к снижению стоимости страхового полиса.

Положительные стороны франшизы для клиентов страховых компаний отмечаются не всегда. Предусматривается необходимость ответственного подхода перед оформлением договора:

  • Рекомендуется просчитать временные интервалы пользования франшизой. Этот аспект учитывается автомобилистом, который знает особенности использования своей машины и нюансы финансовой ситуации. Самостоятельные решения денежных вопросов всегда требует времени. В связи с этим, нужно просчитать временные рамки для самостоятельной оплаты ущерба пострадавшей стороне и приблизительные сроки предоставления официальной помощи от страховщика. Обычно вопросы решаются в оперативном режиме, поэтому разница не превышает 5 – 12 часов.
  • Теперь нужно рассчитать стоимость часа времени. Например, месячный доход составляет 60 тысяч рублей. Данную сумму делят на 160 рабочих часов (стандартный срок работы в месяц). Таким образом, час обходится в 562 рублей.
  • Желательно учитывать особенности образа жизни. Иногда людям из-за форс-мажорных ситуаций, к которым относятся ДТП, приходится пропускать занятия в тренажерном зале, бассейне, фитнес центре. Такие обстоятельства приводят к лишнему расходу, доступному для предотвращения. Возможно, лучше всего самостоятельно решить вопрос с пострадавшей стороной и быстрее найти выход из конфликтной ситуации.
  • Следует учитывать понимание человеческой психологии. Иногда для регулирования конфликтных ситуаций людям требуется много времени. Выгода франшизы отмечается только после учета шансов на успешное решение вопроса в личном порядке без привлечения страховщиков, жизненной ситуации, уровня заработной платы.

Слишком маленькая франшиза не несет в себе никакой выгоды. Например, 100 рублей – это сумма, которая даже не может рассматриваться при оформлении договора. В связи с этим, рекомендуется внимательно изучить стоимость различных деталей для автомобилей и цены их замены, покраски. Минимальные финансовые вложения обычно составляют тысячу рублей, но этот показатель характерен только для незначительных аварий.

Положительные стороны для страховой компании

Компании, осуществляющие деятельность по автомобильному страхованию, всегда оценивают свои убытки и доходы. Ни один клиент не может полноценно оценить финансовую ситуацию специализированной организации, поэтому наличие или отсутствие положительных сторон невозможно оценить самостоятельно.

Например, страховая компания при несерьезных ДТП должна заплатить своему клиенту 1000 рублей для проведения быстрого и дешевого ремонта машины. Однако на оформление выплаты будет потрачено 2 000 рублей из-за специфики перевода денежных средств, существующих комиссий и других бухгалтерских нюансов. Для таких ситуаций компании будет выгодно воспользоваться франшизой и исключить потенциальные денежные потери.

Франшиза предусматривает обязательную оплату страхователем всех расходов. Такой стандарт принят для всех цивилизованных стран мира.

Особенности оформления франшизы

Для успешного решения существующего вопроса, связанного с проведением страховых выплат, следует понять нюансы оформления франшизы. В обязательном порядке все тонкости сотрудничества должны быть прописаны в заключаемом договоре. Если в договоре содержится автомобильная франшиза, владелец машины может договориться об условиях предоставления услуги со специалистами. В индивидуальном порядке определяют разновидность франшизы, размеры, условия действия оплаты. Документ оформляется только после проведения консультации, ведь страховщик всегда остается в выгоде. Клиент компании должен подумать о себе для того, чтобы гарантировать экономию при решении финансовых вопросов при потенциальном ДТП.

Для оформления франшизы следует представлять установленный пакет документов:

  • оригинал и копия гражданского паспорта;
  • ПТС, оформленный на конкретный автомобиль;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
  • оригинал и копия водительского удостоверения;
  • официально оформленное заявление на КАСКО или ОСАГО с дополнительным пунктом о франшизе.

Каждый клиент страховой компании должен помнить о необходимости представления установленного пакета документов. Только после этого становится возможным получение полиса ОСАГО или КАСКО с франшизой по сниженной цене.

Правильно оформленный договор определяет ситуации, когда страховщик должен успешно исполнять свои обязательства. В остальных случаях автомобилист должен самостоятельно регулировать конфликтные ситуации. Понимание тонкостей сотрудничества со страховой компанией и возможностей самостоятельного решения существующих вопросов определяет возможности использования франшизы.

Как использовать франшизу за границей?

Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля за рубежом, можно соизмерить особенности использования дополнительного продукта на Родине и в других странах. Франшиза всегда способствует повышению ответственности автомобилиста, который должен исключить риск любого ДТП. Она определяется на основе суммы, которая будет оплачена водителем при дорожно-транспортном происшествии. Страховая компания выплачивает остальную часть компенсации.

Оформление автомобильной франшизы для поездок за границу – это не обязательное требование, но многие автомобилисты все-таки решаются на такой подход. На самом деле отмечается существенная разница в доступных предложениях. Иногда франшиза оформляется на 350 евро, а в других случаях – на 2 000 евро. Средний показатель составляет 800 евро. При желании можно отказаться от использования дополнительного продукта. Все зависит от уровня развития водительских навыков.

Если франшиза не используется, автомобилист оформляет полную страховку. Предполагается, что в этой ситуации компания должна выплатить компенсацию в полном объеме после оценочных мероприятий. Такая страховка всегда обходится дороже.

Франшиза – это подходящий продукт только для опытных автомобилистов. В этом случае водитель экономит на получении полиса и исключает риски серьезных конфликтных ситуаций, произошедших из-за невнимательности водителя. Нужно быть готовым к тому, что при ДТП все-таки придется потратиться, ведь франшиза предусматривает оказание помощи специализированной компанией только при нанесении серьезного ущерба. За любые мелкие повреждения пострадавшей машины в потенциальной аварии придется платить самостоятельно.

Следует помнить: во многих ситуациях оформленный страховой полис не покрывает фары, колеса. Чаще всего это входит в дополнительную плату, так как относится к разряду опций. В то же время оценка может проводиться по другой схеме, поэтому рекомендуется составлять договор с четким прописыванием каждого пункта для предотвращения появления споров.

Франшиза может быть использована при аренде автомобиля за границей. Если же водитель не уверен в благополучно проведенных поездках, допускается оформление Супер страховки. Такая альтернатива франшизе способствует дополнительным финансовым вложениям при покупке полиса и повышению защиты при следующих поездках за рубежом.

За границей предусматривается возможность возврата франшизы. В этом случае при автомобильной аварии будут удержаны денежные средства в пределах определенной суммы, но впоследствии финансы будут возвращены. Такие случаи требуют четкое выполнение всех формальных обязательств водителем.

Особенности сотрудничества определяются в индивидуальном порядке при взаимодействии страховой компании и автомобилиста, который планирует арендовать машину для заграничных поездок. Условия оформляемого договора должны соответствовать опыту и степени веры автомобилиста в свои водительские способности.

Когда оформлять страховку с франшизой?

Перед использованием франшизы при оформлении полиса автомобильного страхования нужно знать не только особенности дополнительного продукта, его преимущества, но и ситуации, когда лучше всего оформлять страховку. Некоторым водителям желательно сразу отказаться от предложения, которое не будет выгодным:

  1. Наличие свободных денежных средств на постоянной основе – обязательный аспект при оформлении франшизы. Только в этом случае водитель может успешно договориться о проведении мелкого ремонта в сроки, с которыми будет согласна пострадавшая сторона. Франшиза предусматривает готовность автомобилиста к самостоятельному проведению ремонта не только своего, но и чужого транспортного средства.
  2. Незначительные повреждения при случайных ДТП встречаются у половины автомобилистов. Конфликтные ситуации появлялись, по крайней мере, раз за весь водительский стаж. Даже незначительная авария способна привести к удорожанию КАСКО на следующий год, поэтому в некоторых ситуациях удается уменьшить стоимость полиса при его продлении и исключить риск повышения коэффициента. Если водитель стремится к безаварийности, лучше всего включить франшизу в оформляемый договор.
  3. Наличие стажа безаварийного вождения и уверенность в водительских навыков. Автомобилисты со стажем от 15 – 20 лет вправе использовать франшизу. Это обуславливается возможностью исключить нежелательное влияние ДТП с небольшими повреждениями автомобилей на стоимость полиса при его продлении. Учитывая наличие рисков, от которых не удастся сбежать, водитель может оформить ОСАГО, КАСКО на максимально выгодных условиях и гарантировать высокий уровень защиты для себя.
  4. Намерение застраховать автомобиль только по пункту «Угон». Полный страховой полис разделяет пункты на две категории: Угон и Ущерб. Страхователь вправе застраховать автомобиль только от угона, если он уверен в своей удаче и идеальных водительских навыках. Кроме того, можно использовать КАСКО с высоким показателем франшизы по риску «Ущерб», что также будет выгодно.

Каждый автомобилист должен самостоятельно оценивать свою внимательность и уровень развития водительских навыков. По данной причине нужно решить, насколько выгодной может быть франшиза при оформлении страхового полиса.

Когда отказаться от франшизы?

Франшиза не рекомендуется для тех, кто чаще других автомобилистов, попадает в автомобильные аварии и должен регулярно обращаться в специализированную компанию для получения компенсации. Попытка сэкономить при таком раскладе может повлечь многократные расходы на ремонт чужих машин. Таким образом, от франшизы лучше всего отказаться начинающим автомобилистам и невнимательным, не удачливым водителям.

Франшиза в автомобильном страховании – это специфический продукт, который требует особенного подхода к своей оценке. Ответственный анализ и понимание специфики сотрудничества со страховой компанией определяет возможность защиты машины от нежелательных рисков и шанс на экономию благодаря приобретению полиса по сниженной цене.

Франшиза (в буквальном переводе с французского «льгота») – сумма, которую страховая компания не выплачивает клиенту при аварии. Она может иметь фиксированный размер или представлять собой несколько процентов от полной суммы возмещения ущерба. Полисы с франшизой продаются намного дешевле, чем без неё, поэтому многие водители предпочитают именно такой тип страхования. Существует франшиза безусловная и условная, и важно знать, в чём между ними разница, и какой из видов окажется более выгодным. Рассмотрим их подробнее.

Что представляет собой безусловная франшиза

Такой вид франчайзинга представляет собой фиксированную сумму, которую страховая компания не будет платить при возникновении любой аварии. Если ущерб меньше безусловной франшизы, водитель не получает от страховщика вообще ничего, если больше – получает разницу между ущербом и суммой франшизы.

Например, после столкновения автомобиль получил вмятины, ущерб оценён в 10000 рублей. Сумма франшизы по договору составляет 15000 рублей, поэтому компания платить вообще ничего не будет. Если авария оказалась очень серьёзной, и ущерб, к примеру, составил 40000 рублей, компания выплатит разницу: 40000 – 15000 = 25000 рублей. Именно такую сумму водитель получит в качестве компенсации за ущерб. Другой пример: безусловная франшиза по риску ущерба в 20000 рублей, повреждение оценено в 19900 – даже при такой минимальной разнице водитель компенсации от страховщика не получит.

Такая система, выгодна в первую очередь для страховщика, так как он сможет вообще не оплачивать мелкие аварии, а при необходимости возмещения крупного ущерба получить крупную скидку. Из-за этого некоторые фирмы даже не предлагают другой тип франшизы, не оставляя клиенту права выбора. Однако для застрахованного лица такой франчайзинг тоже может оказаться вполне выгодным по нескольким причинам:

  • Полис будет стоить существенно дешевле. КАСКО на дорогие машины всегда стоит очень недёшево, а франшиза позволит сэкономить до 30-40 тысяч. Стоит учесть и особенность русского менталитета: водитель всегда надеется на то, что не попадёт в аварию, а значит, и на страховке лучше сэкономить как можно больше. При серьёзных ДТП всё равно можно будет получить достаточно крупное возмещение ущерба.
  • Не понадобится с каждой мелочью обращаться в страховую компанию. Полис стоит дешевле, а все мелкие повреждения автомобиля в пробке или на парковке водитель будет исправлять за свой счёт. Это позволит при взаимной договорённости водителей не обращаться в ГАИ, не собирать множество документов с проведением экспертиз.
  • Есть возможность сэкономить время на ремонте автомобиля. При полном полисе КАСКО любая авария может привести к тому, что автомобиль отправят в партнёрский сервисный центр страховой компании, а водителю придётся ждать окончания ремонта. Иногда намного проще провести самостоятельный ремонт и не ждать выполнения страховой компанией своих обязанностей.

Таким образом, безусловная франшиза может быть выгодной обеим сторонам, но в первую очередь, она избавляет страховую компанию от лишних расходов.

Что такое условная франшиза

Условная франшиза – фиксированная сумма, на которую не будет возмещаться ущерб машине. То есть мелкие повреждения, которые были оценены меньше суммы франшизы, не будут оплачиваться страховой компанией. Если же ущерб преодолел этот пород, то страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объёме. Сумма франшизы при этом не вычитается.

Пример расчётов: в договоре указано, что сумма франшиза составит 7000 рублей. Автомобиль попадает в ДТП и получает повреждения на 5000. Поскольку ущерб меньше франшизы, ремонт оплачивает сам водитель, а не страховая компания. При этом, если тот же самый автомобиль попадёт в более серьёзное ДТП, ущерб от которого будет оценён, к примеру, в 15 000 рублей, страховая компания полностью компенсирует ремонт.

Кому такая система особенно выгодна:

  1. Опытным водителям. В мелкие ДТП они попадают редко, мелких повреждений автомобиль может не получить во весь период страхования, поэтому и платить за них в страховую компанию нет никакого смысла. Серьёзное происшествие может случиться с каждым, но в этом случае крупный ущерб будет полностью компенсирован.
  2. Тем, кто хочет сэкономить. Франшиза поможет приобрести полис намного дешевле, а мелкие проблемы можно будет решать за свой счёт. Например, если делать ремонт в знакомом сервисном центре, он обойдётся намного дешевле, а экономия на страховке полностью компенсирует расходы.
  3. Тем, кто бережёт время. Не придётся вызывать инспекторов ГИБДД, терять полдня на составление протоколов по каждому пустяку, не понадобится проводить экспертизу по поводу мелкой царапины на бампере. Франшиза позволит получить полную компенсацию тогда, когда это действительно необходимо, не переплачивая лишнего.

Стоит ли брать страховку вообще без франшизы

Страховой полис вообще без франшизы стоит очень дорого, поэтому приобретать его зачастую окажется невыгодно. Для опытного водителя он, скорее всего, не окупится, а деньги страховая компания возвращать не будет. Франчайзинг позволяет сэкономить до 30% от общей стоимости страховки, и если речь идёт о дорогом автомобиле, сумма получается совсем не маленькой. На Западе страхование без франшизы вообще практически не встречается, так как там всегда оговаривается минимальный ущерб, который не будет покрыт компанией.

Какой вид франшизы выбрать, водителю приходится выбирать самостоятельно. Нужно заранее ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний, поискать о них отзывы реально пострадавших в ДТП автовладельцев.

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения. Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю. Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е. превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре. Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная. Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Преимущества страхования с франшизой

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

В каких случаях стоит страховаться с франшизой?

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО. Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение. Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тоталя (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и

Направленный на защиту имущественных интересов людей от определенных опасностей. Страховая деятельность включает в себя комплексную страховую защиту, состоящую из самого страхования, сострахования и перестрахования в широком смысле этого понятия. Обязательным условием для функционирования страховых организаций является лицензирование страховой деятельности. Лицензии, дающие право на осуществление страхования, являются гарантом платежеспособности страховой компании за счет сформированных ей необходимых страховых резервов для осуществления того или иного вида страхования для будущих страховых выплат. В настоящее время в России функционирует механизм, включающий в себя лицензирование страховой деятельности, регистрации организаций, занимающихся страхованием и контроль над их деятельностью, осуществляемый Все это в комплексе обеспечивает защиту интересов страхователей. Лицензирование страховой деятельности в России не имеет каких либо ограничений по сроку своего действия, если это не предусмотрено специально Росстрахнадзором во время выдачи определенной лицензии. Лицензируются как добровольные виды страхования, так и обязательные.

Страхование, как и многие, направления бизнеса, включает в себя ряд специализированных понятий и терминов. Страховая деятельность страховщиков и страхователей обязательно включает в себя франшизу, поскольку она проходит через каждый договор и оговаривается в каждом продукте из страховой линейки.

Что же такое - франшиза в страховании?

В переводе с французского франшиза это льгота. Франшиза в страховании - это не возмещаемая часть ущерба. Она рассчитывается в процентах по отношению к Другими словами, если наступил страховой случай тогда, при расчете страхового возмещения, сумму франшизы будут вычитать из общей выплаты. Россияне, как правило, стараются отказаться от франшизы, в отличие от иностранных клиентов страховых компаний. Нам кажется это излишним и не нужным, но если вдуматься, то все обстоит совсем иначе. Франшиза в страховании дает возможность сэкономить. Небольшой размер франшизы обеспечивает более полное покрытие ущерба, но высокий тариф страхования; больший размер франшизы - менее полное покрытие ущерба, но уменьшает стоимость страхового полиса.

Существует два вида страховой франшизы: условная и безусловная.

При условной или невычитаемой франшизе вам возмещать ущерб станут только в том случае, если он превысил размер франшизы, в противном случае, выплат от страховой компании получить не получится. Например, пусть несколько банально, но зато просто к восприятию, вы застраховали туфли на сумму 1 000 рублей с условной 1% франшизой, что составит 100 рублей, а чуть позже потеряли набойку. Сумма ремонта будет значительно меньше франшизы, поэтому возмещения не будет. А в том случае, если вы не потеряли набойку, а оторвали подошву полностью, тогда стоимость ремонта превысит сумму франшизы и страховая компания в полном объеме возместит вам ущерб. Поскольку возмещение производится при определенных условиях, франшиза и обрела название «условной».

Безусловная или вычитаемая франшиза вычитается из суммы выплат за всегда, без каких-либо условий. Поэтому, спроецировав ее на ранее приведенный пример, видим, что при незначительном ущербе выплат от страховой компании не будет, а при значительном из реальной суммы к выплате по ущербу будет всегда вычитаться размер франшизы, т.е. в нашем случае - 100 рублей.

Если оценивать ситуацию объективно, то видим, что франшиза в страховании для нас выгодна. Не менее выгодна она и для самих страховых организаций, поскольку для них также появляется реальная возможность в экономии.